【懶人包】15個房屋二胎貸款必知的事,5分鐘馬上懂!

2021-02-02
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房屋二胎貸款是什麼?

房屋二胎貸款是什麼?

 

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房屋二胎,通常也稱為二胎房貸二順位房貸,是指當該不動產(房屋、土地)已有貸款後,把該不動產再向另一家銀行或民間機構做第二次的貸款。

 

房屋二胎因有實質不動產作為抵押,所以比傳統的企業票貼與信用貸款,具有更低利率與更高額度的優勢!

 

申請銀行的二順位房貸會比第一順位房貸審核條件來得嚴格,因為主要債權在第一間銀行身上,抵押權順位並非首位,因此在利率、額度、辦理時間及審核手續,都較一般房貸來得更加嚴格。

 

此時相較於銀行,民間較優質的股票上市與無上市的借貸款機構,會用不同於銀行的審核角度與借款人做較深入的了解,並適度的放寬審核條件,給予有急迫資金需求的人方便。

 

房屋二胎貸款申辦流程

房屋二胎貸款申辦流程


貸款流程

房屋二胎貸款-諮詢申請
房屋二胎貸款-額度審核
房屋二胎貸款-核定對保
房屋二胎貸款-設定撥款


透過提交網頁表單或私訊鼎益開發Line@官方帳號,初步只需提供您或保人的房屋的地址,不須提供其他私密資料,我們會進行初步評估其標的物的市價與額度。


借款額度會依照房價市場行情扣除銀行餘額來核算您的額度。 充分利用房屋土地價值,資金運用最大化申辦流程簡單明瞭、 資訊透明、 無任何綁約及加收費用!


確認貸款成數及金額後,擬定正式合約確保雙方權益。


簽訂合約後送交地政事務所做設定,完成後便可依照您需求的收款方式(銀行轉帳、開票、現金…等)收取款項。



房屋二胎貸款成數?

房屋二胎貸款成數?


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業界同行,通常只願意核貸您不動產市值的8成,鼎益開發則是願意提供給您不動產市價的1.1倍來做為貸款額度! 讓您有更多資金調度的空間!


舉例:顧客名下有一棟市價1,000萬的房子,跟銀行貸款餘額尚有700萬。
   以業界同行的8成換算,也就是800萬,減去已跟銀行貸款餘額的700萬,就只剩下100萬的貸款空間....
   但鼎益開發110%的額度換算下來,1,000萬*110%=1,100萬,減去銀行貸款餘額的700萬,還有400萬的額度可供您使用!
   與業界同行相比,鼎益的可貸空間大了很多!

舉例:顧客名下有一棟市價1,000萬的房子,跟銀行貸款餘額尚有700萬。


以業界同行的8成換算,也就是800萬,減去已跟銀行貸款餘額的700萬,就只剩下100萬的貸款空間....


但鼎益開發110%的額度換算下來,1,000萬*110%=1,100萬,減去銀行貸款餘額的700萬,還有400萬的額度可供您使用!


與業界同行相比,鼎益的可貸空間大了很多!



房屋二胎貸款需要審核什麼文件?

房屋二胎貸款需要審核什麼文件?


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銀行對於房屋二胎的審核文件非常嚴格,無論是信用瑕疵、跳票記錄、收入證明、貸款遲繳、資產負債比等都須達到一定的分數才會允與核貸。


鼎益開發不用銀行的聯徵標準來刁難客戶!我們只看不動產與動產的有效價值。 只要有房屋與土地就能申請!



什麼情況會需要找民間房屋二胎貸款?

什麼情況會需要找民間房屋二胎貸款


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人生計劃總趕不上變化,臨時需要資金,但房子和車子都還在貸款中,該怎麼辦?其實,可以藉由再次申辦房屋貸款(增貸或房屋二胎貸款)來度過難關,那選擇民間房屋二胎貸款有什麼優點呢?



◆ 個人信用評分不足,總被銀行退件?

由於銀行非常重視信用評分,若借貸人是無銀行往來紀錄的信用小白,或曾有還款延遲等信用瑕疵,都會大幅降低核貸機率,都能轉向撥款條件較少的民間房屋二胎來申請貸款。


※如有貸款遲繳、信用卡遲繳、循環卡債、債務協商、親屬代償、無銀行紀錄、無收入證明,或同時向多家銀行遞件,導致短期間被多次聯徵查詢,甚至是配偶有信用瑕疵,都會導致信用評分會被扣分!



◆ 符合銀行增貸條件,但增貸額度太低?

考慮向原銀行直接辦理增貸,卻發現能增貸的額度不足,有資金需求的人想再次向銀行進行申辦,提高房貸額度,以下是貸款前你應該要知道的資訊。


銀行房屋增貸:僅能申貸已償還的額度


銀行房屋二胎貸款:通常只能申貸房價的70~90%


民間房屋二胎貸款:通常能申貸到房價的90~110%


鼎益開發房屋二胎貸款,可貸到業界最高的110%,且實拿超過九成!



◆ 短期內曾向銀行申請增貸,額度不足仍想再次增貸?

本來預計向原銀行辦理增貸,但近一年內已申辦並核貸過房屋增貸。


這種情況通常會被婉拒,因為銀行覺得風險有增加,便不會同意核貸。


被銀行拒絕別灰心,鼎益開發可以貸您走出人生低潮!



◆ 曾向非政府核可的民間借貸

通稱為地下錢莊,部分借款人因急缺資金,不考慮銀行的龜速審核,但又沒做足功課就跑去借貸,導致誤借高利貸!搞得越借越窮,人生一團亂…


別擔心,『鼎益開發』房屋二胎貸款能幫您轉貸降息,替您出面代償高利、調降利息,並增加借貸額度!不只馬上甩開高利貸,還多一筆周轉金!



房屋二胎貸款詐騙層出不窮,當心貸到「詐騙借貸」!

房屋二胎貸款詐騙層出不窮,當心貸到「詐騙借貸」!


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急缺資金但銀行審核太久,再加上高機率無法核貸,只好改找其他民間借貸,可是網路上的借貸廣告琳瑯滿目,看得眼花撩亂…面對五花八門的廣告該怎麼選擇?會不會有詐騙混在其中?


鼎益開發幫您整理判別詐騙借貸的五大重點:



◆ 誇大不實

像是強調免看屋、來就借、隨借隨有、保證核貸、10分鐘核貸撥款,或是主打年利率1%起,甚至最低零利率等…


通常過於誇大都是詐騙,申辦前一定要徹底問清楚,或直接避開!



◆ 非法經營

借款前要先確認是不是政府合法的民間借貸,像是當舖有當舖證明,融資公司有營業登記與統編,事前確認才能降低遇到掛羊頭賣狗肉的高利貸!



◆ 各種收費

在諮詢過程中要求先付費,或在撥款前以各種名義扣除大半額度等…建議核貸前要收費的一律避開,才不會繳了錢又沒核貸!辦理前也要問清楚一共會被收取哪些費用,以及實拿金額多少!



◆ 無實體店

網路上的貸款廣告許多都沒有實體店面或辦公室,雖然不是沒實體店就100%是詐騙,但日後若有問題也不好找到人,有實體店比較有保障!



◆ 代辦詐騙

通常會說有特殊管道可以快速核貸,但代辦需要銀行帳戶資料、存簿正本、印章,甚至直接要求繳交提款卡!當心錢沒借到還變成詐騙幫兇的人頭帳戶!


還是不知道怎麼選擇嗎?歡迎來合法登記的『鼎益開發』免費諮詢,貸款內容及流程等都會詳細講解,有任何疑問都會馬上幫您解答,第一次貸款也不用擔心!



房屋二胎貸款有什麼借貸管道?有什麼差別?

房屋二胎貸款有什麼借貸管道?有什麼差別?


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一般有資金需求的時候,最容易聯想到的是銀行,或是常聽到的民間借貸(融資公司、代書事務所、代辦公司、當鋪),甚至是吃人不吐骨頭的地下錢莊…


讓鼎益開發來帶您了解個別的優缺點!



◆ 銀行

利率最低,但審核流程繁雜,要事先準備很多資料,還要等很久,又常以信用瑕疵或小白來婉拒。如果想選擇銀行,需要非常注意信用評分!


貸款成數:最高85%

審核速度:慢(約兩周)

年利率:

核貸率:

推薦度:★★★



◆ 融資公司

利率也很低,而且手續簡便,最快一天內核貸放款,重點是貸款成數比銀行還高!部分融資公司還提供免費諮詢服務,可以多加利用!


貸款成數:最高110%

審核速度:快(約一天)

年利率:

核貸率:

推薦度:★★★★★



◆ 代書事務所

代辦房地產交易的相關服務,將有貸款需求的人轉介給銀行或金主,當中間人來協調雙方需求,從中收取介紹費、手續費、服務費等…



◆ 代辦公司

為了核貸往往同時向多家銀行遞件,導致短時間被多次聯徵查詢,被歸為信用瑕疵... 而且服務費通常高達貸款額度10%,有無核貸都需支付委託費!



◆ 當鋪

通常以汽機車借款,或是黃金、鑽石、珠寶、名錶等精品來進行貸款,只有少數有提供房屋二胎貸款,利率比銀行和融資公司高。



◆ 地下錢莊(高利貸)

雖然可以快速借到高額資金,但利率遠超過法定範圍,總是以高額利息來以利滾利,使借款人越欠越多導致傾家蕩產… 千萬別嘗試!!


所以如果被銀行婉拒,別急著亂找管道,來政府合法的『鼎益開發』可以免費諮詢,申辦也免簽約,在撥款前可取消,無需支付任何費用!



民間房屋二胎貸款公司那麼多,該怎麼挑選比較好?

民間房屋二胎貸款公司那麼多,該怎麼挑選比較好?


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因為信用評分不足的關係,銀行老是辦不過,想找民間貸款來幫忙解決資金問題,卻不知道該如何做選擇…


別擔心,讓鼎益開發報您知,挑選民間貸款的五大評估重點!



◆ 第一:挑選管道

主要分自行辦理或委託他人辦理,雖然自行辦理可能需要自行尋找資料,但安全性更高。透過代辦的風險相當高,除了會被多抽一筆費用,還可能讓個資外流,在不知情的情況下成為人頭帳戶!


※詳細可以參考這篇 房屋二胎貸款有什麼借貸管道?有什麼差別?



◆ 第二:政府合法

確定管道後,要找「政府合法登記」的民間貸款,這相當的重要!因為可以先過濾掉一半以上的詐騙及高利貸!


※詳細可以參考這篇 房屋二胎貸款詐騙層出不窮,當心貸到「詐騙借貸」!



◆ 第三:實體店面

除了實體店面比較有保障外,一定要找公開的營業地點、明亮舒適的洽談空間,才不會貸款後有問題又不敢入內詢問!



◆ 第四:實際利率

確認實收利率是多少,依法規定當舖年利率不得超過30%,如有超過等同於違法,一律都避開!


※鼎益開發最低年利率7%,而且免綁約可以輕鬆償還並省下大筆違約金!



◆ 第五:公開透明

實拿金額、需支付哪些費用等都要事先詢問確認,才不會在撥款後發現,被以各種名義扣除大半額度,造成實拿五至七成金額,卻須繳全額的利息!若貸款資訊不公開透明,不建議辦理。


※鼎益開發資訊公開透明,不預收服務費,實拿超過九成!


申辦貸款前記得一定要貨比三家,不要因為時間緊迫只看廣告的片面說詞,這樣才能避開民間貸款的陷阱!若有疑問歡迎使用『鼎益開發』免費線上諮詢服務!



為什麼不選擇銀行房屋二胎貸款?

為什麼不選擇銀行房屋二胎貸款


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在各種房屋二胎貸款管道中,銀行是利率較低的選擇,可是為什麼多數人在評估過後,都轉而向民間合法公司申貸呢?


其實,銀行的超低利率往往是「看得到,拿不到」!
因為銀行的審核條件嚴苛,需要有一定的財力證明及信用紀錄,並不是只要有房子就能成功申貸,不只準備資料多、手續繁雜,核貸後也需要等待撥款,資金的運用較不靈活。


再者,若首次成功申貸,日後需要再次增貸,困難度就會提高,增貸金額也不一定能符合期望。



◆ 銀行房屋二胎房貸的五大缺點

1. 銀行流程多而繁雜,不只要事先備妥很多資料,連在現場等候叫號也很久。


※鼎益開發手續簡便,現場或線上都有專人1對1服務能省下等待的時間。



2. 銀行審核時間長,通常需要等待兩個禮拜左右,還不含撥款的時間。


※若急缺周轉金可以找鼎益開發,一天內核貸撥款,馬上補足資金需求!



3. 銀行核貸率極低,光是一胎房貸的條件就相當嚴苛,更何況是二胎房貸。而且銀行非常重視信用評價分數,若是信用瑕疵或信用小白都會直接婉拒。


※鼎益開發不看信用評分,只要房屋持有一年以上都可以申辦!



4. 銀行貸款成數較低,通常最高只能貸到房價的70~90%,而且額度最多只有300萬。


※鼎益開發二胎房貸貸款可貸到房價110%,實拿超過九成,真正補足資金缺口!



5. 銀行無法貨比三家,建議都做完功課後再到心目中的銀行詢問,千萬不要同時向多家銀行詢問,會導致短期被多次聯徵查詢,被銀行歸為信用瑕疵,反而會降低核貸的機率!


※鼎益開發有提供免費諮詢服務,可以幫您解開任何貸款的相關問題,流程公開透明,不會留下任何聯徵記錄,歡迎親自蒞臨或線上諮詢。



房貸需要繳多久才能辦理房屋二胎貸款呢?

房貸需要繳多久才能辦理房屋二胎貸款呢?


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一般來說,若想向銀行申辦房屋二胎貸款,需正常繳款超過一年以上,並且沒有任何遲繳記錄,才有機會成功核貸。


但有可能因為其他原因被銀行婉拒,像是信用卡遲繳、循環卡債、債務協商、親屬代償、無收入證明,或同時向多家銀行遞件,導致短期間被多次聯徵查詢,甚至連配偶有信用瑕疵,都會導致信用評分被扣分,而大幅降低核貸的機率!


申辦房屋二胎貸款被拒?別灰心,還有『鼎益開發』給您當靠山!沒有年限限制,不論是剛貸款買房,甚至還沒交屋前都可貸,就算信用評分不足也能辦理!


獨家無綁約房屋二胎貸款專案】當天核貸撥款,立即解決資金問題,在撥款前都可以取消,無需支付任何費用!



轉貸、增貸、轉增貸和房屋二胎貸款的差別?該怎麼做選擇?

轉貸、增貸、轉增貸和房屋二胎貸款的差別?該怎麼做選擇?


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想說工作穩定,就興奮地拿著第一桶金付頭期款,買下人生第一棟房!但世事難料,在疫情風暴的打壓下,公司居然無預警倒閉,老闆還跑路,使資金規劃全被打亂,搞的房貸繳不出來該怎麼辦?


別擔心,鼎益開發整理了四種方法給您參考!


【轉貸】

又稱為「平轉」,顧名思義是將整筆房貸從A銀行原封不動地轉到B銀行。這種方法雖然無法直接獲取資金,但可以藉由調降利率、延長還款期限來降低月付金,還能爭取寬限期,在期間內可以只繳利息,大幅度減輕還款的壓力!


※需辦理塗銷流程,可能會產生違約金與其他費用



【增貸】

在原先A銀行貸款後,再次向A銀行辦理增貸,是利用房屋的「殘值」來貸,也就是房貸金額 - 未繳金額 = 殘值,殘值 x 貸款成數 = 可增貸額度


舉例來說:
房貸金額為 400萬,目前剩300萬未繳,貸款成數以八成來計算;
那殘值就是 400萬 - 300萬 = 100萬
可增貸額度為 100萬 x 0.8 = 80萬



【轉增貸】

類似「轉貸」,一樣是將整筆房貸從A銀行轉到B銀行,一樣有調降利率、延長還款期限、提供寬限期,但多了一筆資金可以靈活運用!


※需辦理塗銷流程,可能會產生違約金與其他費用



【房屋二胎貸款】

是保留原先A銀行的房貸,再利用貸款中的房屋向B銀行申辦第二順位抵押貸款,也就是會變成兩筆房貸,只是要還的對象不同。相較於前幾種方式,房屋二胎貸款的核貸率較高,額度也高許多,如果信用評分不足可以考慮改找民間借貸!


銀行房屋二胎貸款:通常只能申貸房價的70~90%

民間房屋二胎貸款:通常能申貸到房價的90~110%

鼎益開發房屋二胎貸款,可貸到業界最高的110%,且實拿超過九成!


還是不太清楚嗎?歡迎來高雄在地合法的『鼎益開發』免費一對一諮詢!



到銀行申辦房屋二胎貸款頻頻遭拒,還有什麼方法可以辦理?

到銀行申辦房屋二胎貸款頻頻遭拒,還有什麼方法可以辦理?


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為什麼到銀行申辦房屋二胎貸款都被婉拒?明明一胎房貸都辦過了,為什麼二胎就不行?甚至連銀行每次拒絕的原因也搞不清楚…


相信大家對這些充滿了疑問,別緊張,銀行不告訴您的事,鼎益開發通通幫您解惑,關於信用評分的10+1種因素!


1.無薪轉證明

薪轉證明是表示有固定收入、能正常還款的一種方式,若無法提供,會被認定為沒有固定工作、沒有固定收入來源



2.有呆帳紀錄

借款金額沒履約償還,被註記於聯徵信用報告中



3.月光族

存摺中沒有任何存款、每個月沒有一定金額的儲蓄、百元提款等



4.信用小白

指信用往來資料不足,像是沒有信用卡、持信用卡未滿3個月、近12個月信用卡應繳金額為0元、無授信資料等



5.負債比過高

是指債務額度大於薪資的22倍



6.貸款紀錄差

信貸、房貸、車貸等各項貸款只繳最低額度或遲繳等



7.信用卡紀錄差

信用卡全額沒繳、只繳足最低金額、常遲繳卡費而衍生有循環利息產生



8.短期多次聯徵

同時或短期間內向多家銀行遞件,導致短期被多次聯徵查詢,容易被歸為信用瑕疵,大大降低核貸的機會



9.債務協商

債務人無法正常還款後與金融機構協商,拿信用來換取低利息、低月付,註記於聯徵信用報告中,等同信用破產…


※可透過「債務整合」利用房貸、土地等不動產來整合所有的貸款,這個方法不會被扣分,它只是債權的轉移,變成只要繳房貸即可,房貸利率低、還款期限長,能大幅降低月付壓力!而且鼎益開發房屋二胎貸款最高可以貸到110%!



10.配偶信用瑕疵

顧名思義就是如果配偶信用評分差,也會間接影響信用評分!



11.親屬代償

指親屬直接代為還款,註記於聯徵信用報告中



被銀行拒絕別擔心,合法登記的『鼎益開發』房屋二胎貸款不看信用評分,只要年滿20歲,並持有房屋即可辦理!



信貸、一胎房貸、房屋二胎貸款及其他貸款管道有什麼不同?

信貸、一胎房貸、房屋二胎貸款及其他貸款管道有什麼不同?


貸款管道差異
  信貸 一胎房貸 房屋二胎貸款
擔保品 房屋 貸款中的房屋
利率
可貸額度
貸款期限
審核時間

◆ 信用貸款

就是用自己的「信用條件」來向金融機構貸款,不需提供擔保品及保證人,屬於無擔保貸款的一種。


由於風險高,因此利息較高、能貸的額度也較低。不過它是一種無形的資產,會依據聯徵中心所蒐集的「個人信用評分」來判別,也就是分數直接決定了核貸的成功率!


※詳細扣分因素請參考這篇 到銀行申辦房屋二胎貸款頻頻遭拒,還有什麼方法可以辦理?



◆ 房屋一胎貸款

就是拿「沒有任何貸款的房子」向金融機構申辦第一順位抵押貸款。


雖然利息低、額度又高,但審核程序複雜、核貸率也低,若信用評分不足也會導致無法核貸。


※買房辦的貸款通常都是一胎房貸。



◆ 房屋二胎貸款

簡單來說,就是保留原先A金融機構的房貸,然後利用「在A金融機構貸款中的房子」向B金融機構申辦第二順位抵押貸款。


房屋二胎貸款利息比信貸低,額度也比信貸高,審核又相較於前兩種方式寬鬆。但若選擇銀行申辦,審核還是很嚴格,也會看信用評分,若信用有瑕疵建議轉向政府合法的民間借貸申辦。


※另外還有轉貸、增貸、轉增貸,詳細請參考這篇 轉貸、增貸、轉增貸和房屋二胎貸款的差別?該怎麼做選擇?


來高雄在地合法登記的『鼎益開發』辦理房屋二胎貸款免看信用評分,當日核貸撥款,利率最低、額度最高、實拿最多,真正補足您的資金缺口!



房屋二胎貸款的額度該如何計算?

房屋二胎貸款的額度該如何計算?


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看到許多銀行或民間貸款都寫二胎房貸能貸房價多少%,但實際金額到底是多少?會被扣多少手續費?實拿金額又是多少?


相信許多人都對這些問題感到疑惑,甚至有更多其他的疑問,別擔心,銀行跟其他民間借貸不告訴您的事,鼎益開發都幫您解答!


簡單來說,房屋二胎貸款可貸額度 = 房屋市價 x 成數 – 一胎房貸未繳金額也就是假設房屋市價為1000萬,一胎房貸未繳額度為500萬,則


◆ 銀行房屋二胎貸款

成數大多為70~80%(算式依80%來計算)


可貸額度為 1000萬 x 80% - 500萬

     = 800萬 – 500萬

     = 300萬



◆ 民間房屋二胎貸款

成數大多為80~90%(算式依90%來計算)


可貸額度為 1000萬 x 90% - 500萬

     = 900萬 – 500萬

     = 400萬



◆ 鼎益房屋二胎貸款

成數最高110%


可貸額度為 1000萬 x 110% - 500萬

     = 1100萬 – 500萬

     = 600萬!


由以上例子得知,雖然銀行利息最低,但可貸額度也是最低的,如果資金需求較高會不適用,若是急缺周轉金也不適用,因為銀行光是審核時間就超過兩個星期… 除此之外,若有信用瑕疵也容易被銀行婉拒!


※詳細可以參考這篇 為什麼不選擇銀行?房屋二胎貸款


如果需要立即補足周轉金,可以找政府合法登記的『鼎益開發』辦理房屋二胎貸款,不看信用評分,額度最高,最快當天核貸放款!只要年滿20歲,且名下有房即可辦理!


至於手續費跟實拿金額,請參考周轉月付金的計算方式,以及本息月付金的計算方式,若有其他疑問,歡迎親自蒞臨或免費線上諮詢!



高雄房屋二胎 首選推薦鼎益開發

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